계좌운용규칙은 일부종목에 대한 매수제한과 보유불가, 담보유지비율에 의한 반대매매 등 여러가지 제한 내용이 있으니, 대출신청 고객은 사전에 금융기관에서 제공하는 계좌 운용규칙을 충분히 숙지 하여 주시기 바랍니다.
일반적인 매매 및 금융거래 규칙(NH투자증권)
일반적인 매매 및 금융거래 규칙
| 매매시간 |
08:30~15:30 (오전 동시 호가부터 주문 가능)
08:30~08:40, 15:30~16:00(매도주문만 가능)
16:00~18:00 (매수/매도불가)
* 고객 매매주문은 지정가, 시장가로만 가능합니다.(조건부지정가, 최유리지정가, 매수동결계좌의 장전시간외종가 주문불가)
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| 거래가능종목 |
코스피,코스닥 상장종목 중 일반종목
(단, 투자회사, ELW 매매불가)
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| 거래유형 |
100% 현금거래에 한함 (신용거래/공매도/미수거래 불가)
NH투자증권(TX)HTS, WEB, ARS, Mobile, PDA 고객지원센터 주문 가능 (TX계좌의 경우, 지점 주문은 불가)
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| 대출가능시간 |
08:30~16:30 (애큐온저축은행 홈페이지 신청)
※동일 계좌에 추가대출불가
※당일 매수주문 체결 내역이 있는 경우 대출 불가
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| 이자출금 |
증권계좌에서 자동으로 인출, 당일 오후 3시 30분~4시
(전액 출금 방식 : 이자 출금 액 부족 시 미인출)
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| 연장(3개월 단위 연장) |
고객님의 연장 요청 후, 개별 심사
(고객님의 증권계좌상태 및 신용도에 따라 연장이 불가합니다)
※연장신청 : 당행스탁론 홈페이지 이용(마이페이지 -> "연장신청" 화면)
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| 일부상환 |
일부 상환 가능(애큐온저축은행 홈페이지 신청)
※상환신청 : 당행스탁론 홈페이지 이용(마이페이지 -> "상환신청" 화면)
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| 상환요청 가능시간 |
08:30~15:50 (애큐온저축은행 홈페이지 신청) |
매매거래금지종목
| 매매거래금지종목 |
매수 |
보유 |
보유금지시점 |
비고 |
| ① 관리종목 |
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지정일 |
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| ② 투자경고/투자위험 종목 |
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- |
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| ③ 거래정지예정종목 |
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거래정지일 전일 |
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| ④ 권리락종목(현금배당제외) |
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권리락전일
(기준일 2일전) |
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| ⑤ 감자/합병/분할/병합/교환 종목 |
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기준일 2일전
(거래정지일 전일) |
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| ⑥ 액면가 80%이하 종목 |
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- |
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일별조회 |
| ⑦ 시가총액 100억원 이하 종목 |
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- |
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일별조회 |
| ⑧ 5일 평균거래량 5,000주 미만 종목 |
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- |
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전일조회 |
| ⑨ 5일 평균거래량의 30% 이상 |
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- |
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전일조회 |
| ⑩ 보호예수 해지 후, 5영업일 이내 종목 |
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- |
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일별조회 |
| ⑪ 소수거래원에 집중된 대량매도거래 종목 |
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- |
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일별조회 |
| ⑫ 최근 7영업일간 주가하락 50% 이상 종목 |
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- |
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일별조회 |
| ⑬ 이유없는 시세급변에 따른 조회공시요구 종목 |
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- |
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일별조회 |
| ⑭ 신규상장종목 |
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- |
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1일간 |
| ⑮ 정리매매종목 |
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매매개시일 |
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| ⑯ 매매호가전 예납조치 또는 결제전예납조치 종목 |
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- |
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| ⑰ 시스템제한종목(RMS 제한종목) |
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- |
선정즉시 |
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※ 시스템제한종목(RMS 제한종목)
- 위의 ①~⑯의 제한 종목 외에 자본잠식(일부 및 전액), 경상손실 과다, 적자지속, 자본부족, 부채과다, 횡령 및
배임 사고, 경영권 관련 분쟁, 법률 위반, 유동성 확보의 실패, 불공정거래와 관련한 풍문, 감사의견 등
각 항목의 경중을 검토하여 선정 등록하며, 시스템 제한 종목은 사유 발생시 즉시 제한 조치됨은 물론 전 고객
동일 적용되므로 투자 운용에 참고 하시기 바랍니다.
- 매매 제한 종목 사유는 중복 적용되므로 주의를 바라며, 관리종목 지정 사유를 해소 하더라도 시스템제한종목
사유가 해소되지 않으면 매수금지 상태는 지속 됩니다.
- 해당 사유의 해소와 함께 향후 해당 종목의 안정성과 성장성을 해치지 않는다고 판단되어지는 시점에 해제됩니다.
- 대출신청 전에 보유불가종목 기보유 시, 보유불가종목 출고 또는 매도 후 대출신청 가능
-
매수금지종목은 금지시점의 오전동시호가 거래부터 매수금지되며, 보유금지종목은 금지시점의
오전동시호가 거래부터 자동매도주문 됩니다.
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소형주제한 : 대출전체 고객의 종목별 보유수량을 평가하여 시가총액의 3%이상은 매수제한 됩니다.
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시스템자동제한 : 증권사 RMS에서 고객투자안전을 위하여 매수금지로 설정한 종목은 매수제한 됩니다.
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주식매수선택권 행사제한 및 정리매매종목
: 주식매수청구권 행사 및 청약이 제한되며, 정리매매종목으로 지정시 최저호가로 자동 매도주문처리 됩니다.
-
포트폴리오제한 : 고객님의 증권계좌별 동일종목에 대한 최대매수가능 금액은 매수시점 증권계좌 평가
금액의 50%이하로 제한됩니다.
-
계좌 대체를 통한 자사 주식입고 가능(타사 입고 및 현물 입고 제한)
단, 매수/ 보유 불가 종목 입고제한 또는 모든 종목의 출고는 제한됩니다.
-
매수동결 : 장중 담보율이 120% 이하로 하락하는 경우 매수가 불가능합니다. (장중 125%이상 상승시 매수가능)
일반적인 매매 및 금융거래 규칙
| 대출가능금액 |
｛주식잔고 평가액 + (D+2일)예수금｝× 200~300%
※ 대출한도는 고객님의 평가금액에 따라 차등 적용됩니다.
※ 대출신청 전, 보유불가종목을 보유한 경우 대출신청 불가
※ 대출실행 후, 동일계좌로 추가대출이 불가하오니 신청시 유의바랍니다.
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| 담보비율 |
｛주식잔고 평가액 + (D+2일)예수금｝÷ 대출원금 × 100 |
| 주식출고 |
출고불가 |
| 현금인출 |
가능금액 : 담보비율 130%를 초과한 현금
※ 가능금액 : ｛주식평가액+(D+2일)예수금｝-｛대출원금 × 130%｝
※ 과도한 현금인출은 로스컷의 원인이 될 수 있으니 주의바랍니다.
인출제한 : 현금인출 후, 증권계좌 내 단일종목주식 보유비중이 70%이상 되는 경우
인출방법 : HTS를 이용하여 이체/출금이 가능합니다.
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자동반대매매(로스컷)규칙
※ 상품의 위험성
증권계좌 담보평가비율이 최저담보유지비율 도달 시, 매수제한 후 익일 오전 동시호가에 반대매매 처리 됩니다. 또한 자동매도 처리시, 고객님께서 보유중인 주식이 단기 수급불균형에 따라 거래 없이 연속하한가로 가격 하락 하는 경우에는 고객님의 원금손실도 야기할 수 있사오니, 본 대출상품 이용 시 상품의 위험성을 인지하시어 안정적인 투자를 위해 증권계좌 담보평가비율 관리를 철저히 해주시기 바랍니다.
자동반대매매(로스컷)규칙
| 자동반대매매(로스컷) 발생 사유 |
자동반대매매(로스컷) 시기 |
| ① 장후종가기준 계좌담보비율이 120% 이하인 계좌 중 익일 오전 08:45까지담보율 120%를 초과하지 못한 계좌 |
- 장후종가기준 계좌담보비율 120%이하시
익일 오전동시호가에서 로스컷(반대매매) 실행
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| ② 거래정지예정종목 |
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| ③ 권리락 등 주권의 변동이 생기는 종목을 권리락 전전일(기준일3일전)까지 전량 매도하지 않은경우 |
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| ④ 주식감자/주식병합/주식분할 등의 종목을 기준일 3일전까지 전량 매도하지 않은 경우 |
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| ⑤ 이상징후 혹은 부실예측 등 급락이 예상되는 종목으로 시스템이 선정한 종목 (보유불가) |
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| ⑥ 대출해지 후, 대출금 상환이 지연되는 경우(고객해지신청/만기해지/기한이익상실) |
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| ⑦ 관리종목 |
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| ⑧ 정리매매종목을 보유한 경우 |
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매수동결 및 자동로스컷(자동매도주문)
매수동결 및
자동로스컷
(자동매도주문) |
- 1) 매수동결
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증권계좌 담보비율(계좌평가금액/대출금)이 최저담보유지비율(로스컷)비율에 도달 했을 경우
계좌는 매수 동결(매수주문 및 매수정정 주문불가, 매도주문 및 매수취소 주문 가능)이 됩니다.
(장중 125%이상 상승시 매수가능)
- 2) 로스컷(반대매매)이 발생하는 경우
-
① 장후종가기준 120%이하 계좌 중 익일 오전 08:45까지 담보비율 120%를 초과하지 못하는 계좌 (오전 동시호가에 대출원금 상환금액 수량만큼 로스컷(반대매매)실행)
② 대출해지(고객중도해지신청/만기해지/기한이익상실) 후, 대출금상환이 지연되는 경우
-> 당사에서 로스컷 자동반대매매 신청(강제해지전문 발송) 로스컷 실행
주1) 고객 1인이 다수의 증권계좌를 보유하고 있는 경우,
- “①”의 경우 : 해당증권계좌에 대해서만 로스컷 실행
- “②”의 경우 : 해당증권계좌 로스컷만으로 대출금상환 부족할 경우, 타증권계좌에서도 로스컷 실행
③ 제3자가 증권계좌에 가압류 조치한 경우, 거래중지 및 고객 기한이익상실
④ 로스컷 발생 후, 대출상환 전까지 주식 매수 금지(단, 계좌부활 시 가능)
⑤ 로스컷으로 계약 해지시 담보처분대금으로 대출원리금을 전액 상환치 못하는 경우 미상환액은 고객께서 변제해야 됨. 만약 변제치 못할 경우, 미상환액에 대해 연체이자율이 적용
(단, 담보물 보강을 통하여 정상계좌로 환원될 경우, 기한의 이익 부활)
- 3) 로스컷(반대매매) 범위, 순서
-
① 로스컷 반대매매는 대출원금 상환에 필요한 금액만큼만 실행됩니다.
② 반대매매수량 : 로스컷 당일 하한가 기준으로 수량을 계산하며, 아래의 반대매매 주문 순서대로 계산하여 아래의 반대매매 주문 금액을 초과할 때까지 매도 주문 실행
③ 반대매매 주문 금액 : 대출원금 - 예수금(D+2)
④ 반대매매 순서 : 종목코드 순서
(단, 보유금지 종목이 있을 경우에는 보유금지 종목이 최우선이고, 고객이 반대매매 주문 전에 매도 주문을 실행하였을 경우는 해당 종목의 수량을 우선적으로 매도하는 것으로 간주함)
※ 반대매매는 장중, 장후시간외 종가 거래를 통해 대출금 상환에 필요한 현금이 확보될 때까지 실시됩니다.
※ 휴대폰 번호가 변경 된 경우 반드시 당행에 휴대폰 번호 변경신청을 하여야 하며 변경신청을 하지 않은경우 고객은 이자연체, 만기연장 반대매매등의 중요한 안내문자(SMS)의 수신이
불가하여 예상치 못한 손해가 발생될수 있습니다.
- 4) 계좌부활 : 로스컷 실행 후, 현금입금 또는 대출금 일부상환이 있는경우
-
① 로스컷 발행 후, 고객님의 증권계좌 담보비율이 125%를 초과할 경우 정상계좌로 환원
(대출서비스 계속 이용가능)
단, 기한이익상실로 인한 로스컷 발생 시, 계좌부활 없음
② 대출해지 유예기간은 로스컷 발생 후, 영업일 기준 10일에 한함(D+10일 15시 30분까지)
10영업일 경과 시, 대출해지 및 원리금 전액 강제 상환
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로스컷경고
SMS |
- 1) 로스컷 경고SMS는 아래와 같이 발송됩니다.
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① 장 중 : 계좌담보율 125% 도달시 및 123% 도달시 발송
② 장종료 후 : 시간외 종가 기준 계좌 담보율 120%이하 계좌를 대상으로 장종료 후 발송
③ 익일장시작전 : 계좌 담보율 120%이하 계좌를 대상으로 익일장시작 전 발송
④ 로스컷 발생 후 사후통지 : 시장에 접근된 주문 내역 09:00 발송
-> 단, 장중 경고 SMS의 경우, 시장의 급격한 변동으로 SMS발송이 불가능할수 있습니다.
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대출약정 및 연장/상환/해지규칙
대출약정 및 연장/상환/해지규칙
| 신규약정체결 |
□ 약정체결 전제조건
① 신용평가기관 CB등급(NICE) 1~9등급 해당 고객
-> 금융환경 및 신용환경 변화에 따라, 신용평가등급 운용기준은 달라질 수 있음
② 신용관리대상자, 채무불이행/연체중인 고객은 대출 불가
③ 개인 : 법인 및 외국인 약정 불가
④ 연령제한 : 민법상 성년자
⑤ 동일인 여신한도 3억원 이내에서 대출을 신청하는 고객
⑥ 증권계좌 담보평가금액이 100만원 이상인 고객
⑦ 증권계좌에 대해 질권설정 신청한 고객
⑧ 증권계좌 내, ‘보유불가종목’ 미보유 고객
-> ‘보유불가종목’ 보유 시 매도 후 .약정 신청
⑨ 대출신청 전에 매수금지종목 기보유한 경우, 최초대출시점 담보평가액에서 제외
□ 질권설정 신청 방식
고객이 애큐온저축은행 홈페이지에서 온라인으로 신청 (공인인증서/전자서명)
□ 질권 설정 해지 방식
대출해지/원금상환과 동시에 서비스 이용약정 및 증권계좌 질권설정 자동해지
(해지된 증권계좌로 재대출 희망일 경우 질권 재설정 후 신청 -> RMS수수료 발생)
□ 대출조건 (자세한 사항은 여신거래약정서 참조)
- 대출금리 : 연 6.8%
- 연체이자율 : 약정금리+3%
- 대출기간 : 3개월 (최초 기간 포함하여 최장 5년까지 연장 가능)
- 대출한도 : 계좌 담보평가금액의 최대 300%
- 개인한도 : 3억원
- 최저담보유지비율 : 120%
- 담보물 : 고객 소유 증권계좌 질권설정
- 최저대출신청금액 : 3백만원
- 출금가능액 : 130% 초과금액 출금가능(계좌운용규칙 충족시)
- RMS(위험관리시스템)수수료 : 대출금액의 0% (연장수수료 : 0%)
＊RMS(Risk Management System)란, (주)퓨쳐위즈로부터 제공받는 위험관리시스템을 말합니다.
- 중도상환수수료 : 없음
- 상환 방식 : 만기일시 상환방식 (중도상환 가능)
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| 연장 |
■ 연장신청 : 애큐온저축은행 스탁론 대출신청 홈페이지 이용
■ 연장조건 : 아래 연장조건에 결격사유 없을 경우 연장가능
- 신규약정 체결조건 ① ~ ⑨에 해당하는 고객
- 약정만기일 15:30 까지 온라인 연장 신청 고객
- 증권계좌 담보비율이 로스컷 비율 +5% 이상인 경우
- 증권계좌의 출금가능 금액이 만기일까지의 이자금액 이상
■ 기타사항
- 만기일이 공휴일인 경우, 전영업일까지 연장신청이 완료되어야 함
- 만기일 15:30 까지 연장신청 하지 않을 경우 해지 처리
- 자동해지시 대출원금과 대출만료일까지 이자를 현금으로 보유하여야 정상해지됨
- 대출연장시 금융시장 상황에 따라 대출금리가 변동될 수 있음
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| 일부상환 |
■ 일부상환 조건
- 증권계좌 (출금가능)예수금이 일부상환액 이상인 경우
- 상환 당일까지의 대출이자를 현금으로 보유하는 경우
■ 일부상환 방법
- 애큐온저축은행 홈페이지에서 신청 (유선불가)
- 신청 가능 시간 : 08:30∼ 15:50
- 증권계좌 (출금가능)예수금이 일부상환 신청액 보다 작을 경우 상환 불가
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| 해지 |
■ 해지 사유
① 계좌담보평가금액이 대출금액 이하로 하락하여 기한의 이익을 상실한 경우
② 약정만기일 도래 : 연장 미신청 또는 연장신청 부결된 경우
③ 고객 중도해지 요청 또는 이자연체 등의 사유로 기한의 이익 상실한 경우
④ 여신거래 기본약관 제5조(자금의 사용) 위반으로 기한의 이익 상실한 경우
-> 주식매입자금용도 사용 준수
⑤ 담보비율 120%이하로 인한 자동로스컷 경우 : 고객 신청에 의해 해지 가능
⑥ 차명계좌로 대출 신청한 사실이 확인된 경우
■ 대출해지/원금상환과 동시에 서비스 이용약정 및 증권계좌 질권설정 자동해지
■ 담보처분후 고객의 미상환 대출금 발생시에 (주)퓨쳐위즈 (RMS 위험관리시스템 제공업체)가 이를
대위변제 할 수 있으며, 이 경우 (주)퓨쳐위즈는 고객님에 대한 구상권을 행사합니다.
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| 이자납입 |
■ 이자 납입일자
- 매월 이자 징수일(대출일자 기준), 공휴일일 경우 익영업일 출금
(단, 원금 일부상환시 원금 상환일로 변경)
■ 이자 납입방법
- 고객의 증권계좌에서 이자 납입일에 자동 출금
- 증권계좌의 (출금가능)예수금이 이자금액 미만인 경우 미인출(연체이자 발생)
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| 추가대출 |
동일계좌에 증액 및 추가 대출 불가
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일반적인 매매 및 금융거래 규칙(NH투자증권)
일반적인 매매 및 금융거래 규칙
| 매매시간 |
08:30~15:30 (오전 동시 호가부터 주문 가능)
08:30~08:40, 15:30~16:00(매도주문만 가능)
16:00~18:00 (매수/매도불가)
* 고객 매매주문은 지정가, 시장가로만 가능합니다.(조건부지정가, 최유리지정가, 매수동결계좌의 장전시간외종가 주문불가)
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| 거래가능종목 |
코스피,코스닥 상장종목 중 일반종목
(단, 투자회사, ELW 매매불가)
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| 거래유형 |
100% 현금거래에 한함 (신용거래/공매도/미수거래 불가)
NH투자증권(TX)HTS, WEB, ARS, Mobile, PDA, 고객지원센터 주문 가능
(TX계좌의 경우 지점 주문은 불가)
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| 대출가능시간 |
08:30~16:30 (애큐온저축은행 홈페이지 신청)
※동일 계좌에 추가대출불가
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| 이자출금 |
증권계좌에서 자동으로 인출, 당일 오후 3시 30분~4시
(전액 출금 방식 : 이자 출금 액 부족 시 미인출)
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| 연장(3개월 단위 연장) |
고객님의 연장 요청 후, 개별 심사
(고객님의 증권계좌상태 및 신용도에 따라 연장이 불가합니다)
※연장신청 : 당행스탁론 홈페이지 이용(마이페이지 -> "연장신청" 화면)
|
| 일부상환 |
일부 상환 가능(애큐온저축은행 홈페이지 신청)
※상환신청 : 당행스탁론 홈페이지 이용(마이페이지 -> "상환신청" 화면)
|
| 상환요청 가능시간 |
08:30~15:50 (애큐온저축은행 홈페이지 신청) |
매매거래금지종목
| 매매거래금지종목 |
매수 |
보유 |
보유금지시점 |
비고 |
| ① 관리종목 |
|
|
지정일 |
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| ② 투자경고/투자위험 종목 |
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- |
|
|
| ③ 거래정지예정종목 |
|
|
거래정지일 전일 |
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| ④ 권리락종목(현금배당제외) |
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|
권리락전일
(기준일 2일전) |
|
| ⑤ 감자/합병/분할/병합/교환 종목 |
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기준일 2일전
(거래정지일 전일) |
|
| ⑥ 액면가 80%이하 종목 |
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- |
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일별조회 |
| ⑦ 시가총액 100억원 이하 종목 |
|
- |
|
일별조회 |
| ⑧ 5일 평균거래량 5,000주 미만 종목 |
|
- |
|
전일조회 |
| ⑨ 5일 평균거래량의 30% 이상 |
|
- |
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전일조회 |
| ⑩ 보호예수 해지 후, 5영업일 이내 종목 |
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- |
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일별조회 |
| ⑪ 소수거래원에 집중된 대량매도거래 종목 |
|
- |
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일별조회 |
| ⑫ 최근 7영업일간 주가하락 50% 이상 종목 |
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- |
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일별조회 |
| ⑬ 이유없는 시세급변에 따른 조회공시요구 종목 |
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- |
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일별조회 |
| ⑭ 신규상장종목 |
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- |
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1일간 |
| ⑮ 정리매매종목 |
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매매개시일 |
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| ⑯ 매매호가전 예납조치 또는 결제전예납조치 종목 |
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- |
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| ⑰ 시스템제한종목(RMS 제한종목) |
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선정즉시 |
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※ 시스템제한종목(RMS 제한종목)
- 위의 ①~⑯의 제한 종목 외에 자본잠식(일부 및 전액), 경상손실 과다, 적자지속, 자본부족, 부채과다, 횡령 및
배임 사고, 경영권 관련 분쟁, 법률 위반, 유동성 확보의 실패, 불공정거래와 관련한 풍문, 감사의견 등
각 항목의 경중을 검토하여 선정 등록하며, 시스템 제한 종목은 사유 발생시 즉시 제한 조치됨은 물론 전 고객
동일 적용되므로 투자 운용에 참고 하시기 바랍니다.
- 매매 제한 종목 사유는 중복 적용되므로 주의를 바라며, 관리종목 지정 사유를 해소 하더라도 시스템제한종목
사유가 해소되지 않으면 매수금지 상태는 지속 됩니다.
- 해당 사유의 해소와 함께 향후 해당 종목의 안정성과 성장성을 해치지 않는다고 판단되어지는 시점에 해제됩니다.
- 대출신청 전에 보유불가종목 기보유 시, 보유불가종목 출고 또는 매도 후 대출신청 가능
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매수금지종목은 금지시점의 오전동시호가 거래부터 매수금지되며, 보유금지종목은 금지시점의
오전동시호가 거래부터 자동매도주문 됩니다.
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소형주제한 : 대출전체 고객의 종목별 보유수량을 평가하여 시가총액의 3%이상은 매수제한 됩니다.
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시스템자동제한 : 증권사 RMS에서 고객투자안전을 위하여 매수금지로 설정한 종목은 매수제한 됩니다.
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주식매수선택권 행사제한 및 정리매매종목
: 주식매수청구권 행사 및 청약이 제한되며, 정리매매종목으로 지정시 최저호가로 자동 매도주문처리 됩니다.
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포트폴리오제한 : 고객님의 증권계좌별 동일종목에 대한 최대매수가능 금액은 매수시점 증권계좌 평가
금액의 50%이하로 제한됩니다.
-
계좌 대체를 통한 자사 주식입고 가능(타사 입고 및 현물 입고 제한)
단, 매수/ 보유 불가 종목 입고제한 또는 모든 종목의 출고는 제한됩니다.
-
매수동결 : 장중 담보율이 120% 이하로 하락하는 경우 매수가 불가능합니다. (장중 125%이상 상승시 매수가능)
일반적인 매매 및 금융거래 규칙
| 대출가능금액 |
｛주식잔고 평가액 + (D+2일)예수금｝× 200~300%
※ 대출한도는 고객님의 평가금액에 따라 차등 적용됩니다.
※ 대출신청 전, 보유불가종목을 보유한 경우 대출신청 불가
※ 대출실행 후, 동일계좌로 추가대출이 불가하오니 신청시 유의바랍니다.
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| 담보비율 |
｛주식잔고 평가액 + (D+2일)예수금｝÷ 대출원금 × 100 |
| 주식출고 |
출고불가 |
| 현금인출 |
가능금액 : 담보비율 130%를 초과한 현금
※ 가능금액 : ｛주식평가액+(D+2일)예수금｝-｛대출원금 × 130%｝
※ 과도한 현금인출은 로스컷의 원인이 될 수 있으니 주의바랍니다.
인출제한 : 현금인출 후, 증권계좌 내 단일종목주식 보유비중이 70%이상 되는 경우
인출방법 : HTS를 이용하여 이체/출금이 가능합니다.
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자동반대매매(로스컷)규칙
※ 상품의 위험성
증권계좌 담보평가비율이 최저담보유지비율 도달 시, 매수제한 후 익일 오전 동시호가에 반대매매 처리 됩니다. 또한 자동매도 처리시, 고객님께서 보유중인 주식이 단기 수급불균형에 따라 거래 없이 연속하한가로 가격 하락 하는 경우에는 고객님의 원금손실도 야기할 수 있사오니, 본 대출상품 이용 시 상품의 위험성을 인지하시어 안정적인 투자를 위해 증권계좌 담보평가비율 관리를 철저히 해주시기 바랍니다.
자동반대매매(로스컷)규칙
| 자동반대매매(로스컷) 발생 사유 |
자동반대매매(로스컷) 시기 |
| ① 장후종가기준 계좌담보비율이 120% 이하인 계좌 중 익일 오전 08:45까지담보율 120%를 초과하지 못한 계좌 |
- 장후종가기준 계좌담보비율 120%이하시
익일 오전동시호가에서 로스컷(반대매매) 실행
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| ② 거래정지예정종목 |
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| ③ 권리락 등 주권의 변동이 생기는 종목을 권리락 전전일(기준일3일전)까지 전량 매도하지 않은경우 |
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| ④ 주식감자/주식병합/주식분할 등의 종목을 기준일 3일전까지 전량 매도하지 않은 경우 |
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| ⑤ 이상징후 혹은 부실예측 등 급락이 예상되는 종목으로 시스템이 선정한 종목 (보유불가) |
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| ⑥ 대출해지 후, 대출금 상환이 지연되는 경우(고객해지신청/만기해지/기한이익상실) |
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| ⑦ 관리종목 |
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| ⑧ 정리매매종목을 보유한 경우 |
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매수동결 및 자동로스컷(자동매도주문)
매수동결 및
자동로스컷
(자동매도주문) |
- 1) 매수동결
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증권계좌 담보비율(계좌평가금액/대출금)이 최저담보유지비율(로스컷)비율에 도달 했을 경우
계좌는 매수 동결(매수주문 및 매수정정 주문불가, 매도주문 및 매수취소 주문 가능)이 됩니다.
(장중 125%이상 상승시 매수가능)
- 2) 로스컷(반대매매)이 발생하는 경우
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① 장후종가기준 120%이하 계좌 중 익일 오전 08:45까지 담보비율 120%를 초과하지 못하는 계좌 (오전 동시호가에 대출원금 상환금액 수량만큼 로스컷(반대매매)실행)
② 대출해지(고객중도해지신청/만기해지/기한이익상실) 후, 대출금상환이 지연되는 경우
-> 당사에서 로스컷 자동반대매매 신청(강제해지전문 발송) 로스컷 실행
주1) 고객 1인이 다수의 증권계좌를 보유하고 있는 경우,
- “①”의 경우 : 해당증권계좌에 대해서만 로스컷 실행
- “②”의 경우 : 해당증권계좌 로스컷만으로 대출금상환 부족할 경우, 타증권계좌에서도 로스컷 실행
③ 제3자가 증권계좌에 가압류 조치한 경우, 거래중지 및 고객 기한이익상실
④ 로스컷 발생 후, 대출상환 전까지 주식 매수 금지(단, 계좌부활 시 가능)
⑤ 로스컷으로 계약 해지시 담보처분대금으로 대출원리금을 전액 상환치 못하는 경우 미상환액은 고객께서 변제해야 됨. 만약 변제치 못할 경우, 미상환액에 대해 연체이자율이 적용
(단, 담보물 보강을 통하여 정상계좌로 환원될 경우, 기한의 이익 부활)
- 3) 로스컷(반대매매) 범위, 순서
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① 로스컷 반대매매는 대출원금 상환에 필요한 금액만큼만 실행됩니다.
② 반대매매수량 : 로스컷 당일 하한가 기준으로 수량을 계산하며, 아래의 반대매매 주문 순서대로 계산하여 아래의 반대매매 주문 금액을 초과할 때까지 매도 주문 실행
③ 반대매매 주문 금액 : 대출원금 - 예수금(D+2)
④ 반대매매 순서 : 종목코드 순서
(단, 보유금지 종목이 있을 경우에는 보유금지 종목이 최우선이고, 고객이 반대매매 주문 전에 매도 주문을 실행하였을 경우는 해당 종목의 수량을 우선적으로 매도하는 것으로 간주함)
※ 반대매매는 장중, 장후시간외 종가 거래를 통해 대출금 상환에 필요한 현금이 확보될 때까지 실시됩니다.
※ 휴대폰 번호가 변경 된 경우 반드시 당행에 휴대폰 번호 변경신청을 하여야 하며 변경신청을 하지 않은경우 고객은 이자연체, 만기연장 반대매매등의 중요한 안내문자(SMS)의 수신이
불가하여 예상치 못한 손해가 발생될수 있습니다.
- 4) 계좌부활 : 로스컷 실행 후, 현금입금 또는 대출금 일부상환이 있는경우
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① 로스컷 발행 후, 고객님의 증권계좌 담보비율이 125%를 초과할 경우 정상계좌로 환원
(대출서비스 계속 이용가능)
단, 기한이익상실로 인한 로스컷 발생 시, 계좌부활 없음
② 대출해지 유예기간은 로스컷 발생 후, 영업일 기준 10일에 한함(D+10일 15시 30분까지)
10영업일 경과 시, 대출해지 및 원리금 전액 강제 상환
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로스컷경고
SMS |
- 1) 로스컷 경고SMS는 아래와 같이 발송됩니다.
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① 장 중 : 계좌담보율 125% 도달시 및 123% 도달시 발송
② 장종료 후 : 시간외 종가 기준 계좌 담보율 120%이하 계좌를 대상으로 장종료 후 발송
③ 익일장시작전 : 계좌 담보율 120%이하 계좌를 대상으로 익일장시작 전 발송
④ 로스컷 발생 후 사후통지 : 시장에 접근된 주문 내역 09:00 발송
-> 단, 장중 경고 SMS의 경우, 시장의 급격한 변동으로 SMS발송이 불가능할수 있습니다.
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대출약정 및 연장/상환/해지규칙
대출약정 및 연장/상환/해지규칙
| 신규약정체결 |
□ 약정체결 전제조건
① 신용평가기관 CB등급(NICE) 1~9등급 해당 고객
-> 금융환경 및 신용환경 변화에 따라, 신용평가등급 운용기준은 달라질 수 있음
② 신용관리대상자, 채무불이행/연체중인 고객은 대출 불가
③ 개인 : 법인 및 외국인 약정 불가
④ 연령제한 : 민법상 성년자
⑤ 동일인 여신한도 3억원 이내에서 대출을 신청하는 고객
⑥ 증권계좌 담보평가금액이 100만원 이상인 고객
⑦ 증권계좌에 대해 질권설정 신청한 고객
⑧ 증권계좌 내, ‘보유불가종목’ 미보유 고객
-> ‘보유불가종목’ 보유 시 매도 후 .약정 신청
⑨ 대출신청 전에 매수금지종목 기보유한 경우, 최초대출시점 담보평가액에서 제외
□ 질권설정 신청 방식
고객이 애큐온저축은행 홈페이지에서 온라인으로 신청 (공인인증서/전자서명)
□ 질권 설정 해지 방식
대출해지/원금상환과 동시에 서비스 이용약정 및 증권계좌 질권설정 자동해지
(해지된 증권계좌로 재대출 희망일 경우 질권 재설정 후 신청 -> RMS수수료 발생)
□ 대출조건 (자세한 사항은 여신거래약정서 참조)
- 대출금리 : 연 6.8%
- 연체이자율 : 약정금리+3%
- 대출기간 : 3개월 (최초 기간 포함하여 최장 5년까지 연장 가능)
- 대출한도 : 계좌 담보평가금액의 최대 300%
- 개인한도 : 3억원
- 최저담보유지비율 : 120%
- 담보물 : 고객 소유 증권계좌 질권설정
- 최저대출신청금액 : 3백만원
- 출금가능액 : 130% 초과금액 출금가능(계좌운용규칙 충족시)
- RMS(위험관리시스템)수수료 : 대출금액의 0% (연장수수료 : 0%)
＊RMS(Risk Management System)란, (주)퓨쳐위즈로부터 제공받는 위험관리시스템을 말합니다.
- 중도상환수수료 : 없음
- 상환 방식 : 만기일시 상환방식 (중도상환 가능)
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| 연장 |
■ 연장신청 : 애큐온저축은행 스탁론 대출신청 홈페이지 이용
■ 연장조건 : 아래 연장조건에 결격사유 없을 경우 연장가능
- 신규약정 체결조건 ① ~ ⑨에 해당하는 고객
- 약정만기일 15:30 까지 온라인 연장 신청 고객
- 증권계좌 담보비율이 로스컷 비율 +5% 이상인 경우
- 증권계좌의 출금가능 금액이 만기일까지의 이자금액 이상
■ 기타사항
- 만기일이 공휴일인 경우, 전영업일까지 연장신청이 완료되어야 함
- 만기일 15:30 까지 연장신청 하지 않을 경우 해지 처리
- 자동해지시 대출원금과 대출만료일까지 이자를 현금으로 보유하여야 정상해지됨
- 대출연장시 금융시장 상황에 따라 대출금리가 변동될 수 있음
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| 일부상환 |
■ 일부상환 조건
- 증권계좌 (출금가능)예수금이 일부상환액 이상인 경우
- 상환 당일까지의 대출이자를 현금으로 보유하는 경우
■ 일부상환 방법
- 애큐온저축은행 홈페이지에서 신청 (유선불가)
- 신청 가능 시간 : 08:30∼ 15:50
- 증권계좌 (출금가능)예수금이 일부상환 신청액 보다 작을 경우 상환 불가
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| 해지 |
■ 해지 사유
① 계좌담보평가금액이 대출금액 이하로 하락하여 기한의 이익을 상실한 경우
② 약정만기일 도래 : 연장 미신청 또는 연장신청 부결된 경우
③ 고객 중도해지 요청 또는 이자연체 등의 사유로 기한의 이익 상실한 경우
④ 여신거래 기본약관 제5조(자금의 사용) 위반으로 기한의 이익 상실한 경우
-> 주식매입자금용도 사용 준수
⑤ 담보비율 120%이하로 인한 자동로스컷 경우 : 고객 신청에 의해 해지 가능
⑥ 차명계좌로 대출 신청한 사실이 확인된 경우
■ 대출해지/원금상환과 동시에 서비스 이용약정 및 증권계좌 질권설정 자동해지
■ 담보처분후 고객의 미상환 대출금 발생시에 (주)퓨쳐위즈 (RMS 위험관리시스템 제공업체)가 이를
대위변제 할 수 있으며, 이 경우(주)퓨쳐위즈는 고객님에 대한 구상권을 행사합니다.
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| 이자납입 |
■ 이자 납입일자
- 매월 이자 징수일(대출일자 기준), 공휴일일 경우 익영업일 출금
(단, 원금 일부상환시 원금 상환일로 변경)
■ 이자 납입방법
- 고객의 증권계좌에서 이자 납입일에 자동 출금
- 증권계좌의 (출금가능)예수금이 이자금액 미만인 경우 미인출(연체이자 발생)
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| 추가대출 |
동일계좌에 증액 및 추가 대출 불가
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